HODNOTENIE ÚVEROVÉHO DLŽNÍKA-BONITA KLIENTA
HODNOTENIE ÚVEROVÉHO DLŽNÍKA-BONITA KLIENTA
• v prípade žiadosti o úver banka klienta dôkladne zhodnotí, čím znižuje riziko nesplatenia úveru, hodnotí sa :
• právna spôsobilosť
• osobná dôveryhodnosť
• hospodárska situácia
• právna spôsobilosť
• klient je právne spôsobilý preberať na seba záväzky plynúce z úverového vzťahu – právne spôsobilý ručiť svojím majetkom
• ak je klient právnickou osobou, preukáže sa výpisom z obchodného registra
• ak je klient fyzickou osobou, predloží živnostenský list alebo občiansky preukaz
• banka posudzuje aj majetkové pomery klienta, spoluzodpovednosť a možnosť ručenia za svoje záväzky
• při a.s. a.spol. s.r.o. sú majetkové vzťahy a ručenia presne vymedzené
• v prípade verejnoprospešných organizácií, komanditných společnosti, individuálnych podnikateľov musí banka presne vymedziť ich majetkovú zodpovednosť
• osobná dôveryschopnosť
• klient má vlastnosti predurčujúce stať sa spoľahlivým obchodným partnerom banky
• základné znaky dôveryhodnosti :
• stabilné finančné výsledky
• presné a včasné plnenie mluvných a platobných záväzkov
• minimálne alebo žiadne reklamácie na tovar
• stálosť a spoľahlivosť vo vzťahoch k banke
• dostatočný zostatok na účte
• hospodárska spôsobilosť
• jej cieľom je posúdiť :
• skutočné hospodárske pomery podnikateľa
• dôvod žiadosti o úver
• či mu môže byť úver poskytnutý
• za akých podmienok mu môže byť úver poskytnutý
• takéto hodnotenie klienta je vnútornou záležitosťou každej banky
• najdôležitejšie prvky hodnotenia klienta sa považujú :
• kvalifikácia manažmentu
• účel použitia úveru
• analýza a kritéria účtovnej uzávierky
• aktuálna obchodná situácia
